Après avoir digéré coup sur coup la traditionnelle dinde du temps des fêtes et la lourdeur des relevés de cartes de crédit qui s’en suit, voici maintenant venu le temps de la cotisation REÉR. Voici quelques notions à se rappeler: 

- La fiscalité prévoit que vous pouvez cotiser dans vos REÉR pour les 60 premiers jours de l’année pour que cette cotisation soit applicable sur le rapport d’impôt de l’année précédente (soit 2009). La date limite est donc le 1^er mars 2010. Toute cotisation effectuée après cette date sera applicable pour l’année fiscale 2010;

- Bien des gens profitent de cette occasion pour faire le point sur leur situation financière et ainsi apporter les correctifs nécessaires; planification de retraite, réévaluation des placements dans le portefeuille, analyse des besoins financiers en terme d’assurances, trucs et astuces pour diminuer l’impôt, tout y passe;

- Profitez de la rencontre avec votre conseiller/représentant pour faire votre cotisation dans votre CELI (Compte Enregistré Libre d’Impôt);

- Vous prévoyez avoir des revenus plus élevés en 2010 contrairement à 2009? Discutez-en avec votre conseiller/représentant. C’est un point important dans la planification fiscale;

 Malheureusement, il est prouvé que bien des Canadiens ne profitent que de cette période pour faire le point sur leurs finances personnelles. Soyez donc prévoyant et n’attendez pas à la dernière minute afin se planifier une rencontre avec votre conseiller…

Depuis la première semaine de mars, les marchés financiers à travers la planète se sont remis à monter. Pourtant, l’économie ne semble pas donner de signes positifs, me direz-vous. C’est tout à fait explicable; les marchés financiers anticipent toujours l’économie, soit à la hausse ou à la baisse, quelques mois à l’avance. De plus, on ne parle plus autant de la « Crise financière » dans les médias; plusieurs institutions financières canadiennes, par exemple, se négociaient à des prix ridiculement bas depuis l’automne sans explications valables autre qu’elles étaient… des institutions financières. Depuis, le marché a repris son rationnel.

À date, assumant que le creux boursier fut atteint le 9 mars 2009, il serait temps de voir à réviser vos différents portefeuilles (REER, FERR, REEE, placements). Voici quelques conseils:

1— Tout en suivant votre profil d’investisseur, évaluez si la répartition de vos actifs dans votre portefeuille (pondération en actions et obligations) est trop défensive ou trop offensive en fonction de vos objectifs et de votre situation financière.

2— Vos titres spéculatifs et/ou fonds communs de placement sectoriels (tel que les ressources naturelles, aurifères ou même géographiques, comme les marchés émergents); ont-ils, en pourcentage, la proportion que désirez dans vos portefeuilles?

3— Fiscalement, il serait pertinent d’analyser les possibilités de créer des pertes en capital maintenant afin de minimiser les gains futurs qu’apporteront les marchés haussiers;

4— Stratégiquement, sachant que la reprise boursière est à nos portes, il serait sans doute intéressant de voir à vos contributions REÉR rapidement afin de profiter des aubaines encore accessibles sur les marchés financiers.

Il serait peut-être temps que vous vous assoyiez avec votre conseiller ou représentant afin de faire le point sur votre situation. Vos objectifs financiers en dépendent peut-être…