Benoit Lizée, Adm.A.

Le mois de septembre apporte déjà de bonnes nouvelles aux consommateurs. Des mesures annoncées il y a de cela un an entrent enfin en vigueur ce mois-ci pour les institutions financières émettrices de cartes de crédit. Les nouvelles règles fixent notamment le délai de carence fixée à 21 jours sans intérêt sur les nouveaux achats ainsi qu’un état de compte détaillé expliquant les effets de ne payer que le minimum demandé.

Pour en savoir plus, je vous reccommande les deux articles suivants:

Radio-Canada

La Presse

Encore une fois, Option consommateur met en garde la population de se laisser libre cours à leurs tentations en cette période des fêtes. En effet, se payer « des fêtes » à crédit peut avoir de lourdes conséquences sur l’endettement. Et cette dernière profita aussi de l’occasion d’avertir les consommateurs des pièges que leur tendent les institutions de crédit. Taux préférentiel au lancement, congé de paiement, chèques offerts, ristournes en argent et transferts de soldes sont ainsi des pièges qui font l’affaire des prédateurs du crédit.

Cette situation peut avoir une incidence sur le taux d’endettement des contribuables au pays et aussi sur le nombre de faillites qui pourrait s’en suivre. Dans une situation où l’économie commence à reprendre, il serait malheureux que des consommateurs fassent les frais des institutions de crédit.

Ainsi, à tous ceux qui sont réellement fragiles aux « tentations des fêtes », je souhaite que vous ne tombiez pas dans ces pièges avant que la faillite vous semble la seule avenue possible…

En entrevue avec Gérald Fillion de Radio-Canada, Mark Carney, gouverneur de la Banque du Canada met en garde la population canadienne ainsi que les institutions financières quant à la possibilité de surendettement des consommateurs canadiens.

« Les taux d’intérêt et hypothécaires, qui sont historiquement bas au pays, poussent les ménages à acheter des maisons, à s’endetter et dans plusieurs cas, à se surendetter. » Peut-on lire sur l’article de Radio-Canada. La banque centrale canadienne ne prévoit pas une augmentation des taux d’intérêt avant la fin du printemps 2010.

Pas besoin de chercher loin pour voir les effets d’un surendettement; la situation aux États-Unis est suffisante pour nous faire réfléchir sérieusement sur ces effets. Les reprises hypothécaires, les faillites et tout ce qui en suit ont un effet néfaste sur le roulement de l’économie chez nos voisins du Sud.

C’est pourquoi Mark Carney passe un message aux institutions financières canadiennes : responsabilisez-vous! Advenant une situation comparable à celle qu’ont connue les Américains il y a de cela un an, il n’est pas certain que le gouvernement fédéral serait en mesure de mettre un plan de sauvetage pour les grandes banques. On ne pourra blâmer simplement les consommateurs pour un éventuel surendettement. Les institutions financières auront leur part de responsabilités.

C’est un son de cloche lucide que ce dernier envoie. Et tout un!

Je vous écrivais dans mon dernier billet l’importance de faire son bilan financier personnel. Après une simple rencontre avec des clients, il n’a suffit que de quelques secondes pour que ces derniers réalisent qu’ils avaient des disponibilités dans leurs marge de crédit personnelle pour rembourser leur balance de cartes de crédit. Le résultat en est simple: de 18%, ils ont vu leur taux d’intérêt à payer à un taux en inférieur à 10%. Pas mal. Mais il ne faut pas arrêter l’exercice ici. La tentation de consommation à crédit étant à la mode depuis bien des années, il faut aussi gérer le risque de revoir les cartes se remplir à nouveau.

On parlait aujourd’hui à l’émission LA FACTURE, à Radio-Canada, de l’arrivée des nouvelles cartes de crédit pré-payées. Elles pourraient être une solution pour plusieurs consommateurs compulsifs. à l’instar des cartes-cadeaux des grands magasins, ces cartes sont aussi des cartes-cadeaux applicables chez tous les détaillants qui accèptent MasterCard (dans ce cas-ci). Mais il y a toujours deux côtés à une médaille… Ces produits ont des lacunes quant à la règlementation; elles sont aussi disponibles aux moins de 18 ans! Jugés en par vous-mêmes et surveillez vos ados!

Crédit pré-payée LA FACTURE

Monsieur Darwin a élaboré la théorie sur la sélection naturelle : cette théorie permet d’expliquer et de comprendre comment l’environnement influe sur l’évolution des espèces et des populations en sélectionnant les individus les plus adaptés à survivre. Cette théorie constitue un aspect fondamental de la théorie de l’évolution. Bref, les plus forts ont un avantage sur les plus faibles. Ces jours-ci, il semble que la théorie peut s’appliquer dans l’économie.

 Pas besoin d’un gros dessin pour comprendre que l’économie mondiale actuelle amène beaucoup de bouleversements. Seulement dans l’industrie automobile, le “Big Three” en arrache ; Chrysler se met sous la protection de la loi sur les faillites alors que GM est en pleine restructuration, ce qui inquiète les clients et investisseurs qui achètent moins de leurs produits et qui ne veulent rien savoir d’acheter des titres boursiers de ces compagnies. Et Ford semble prendre les parts du marché, au niveau américain tout au moins, que ses deux sœurs lui laissent…
Pendant ce temps, FIAT profite de la situation et tente d’affermir sa position sur l’échiquier mondial des constructeurs automobiles. Elle fut impliquée dans le sauvetage de Chrysler et tente maintenant de mettre la main sur Opel (division de GM). Décidément, monsieur Darwin semble pouvoir ajouter un volet économique à ces théories…