Benoit Lizée, Adm.A.

Après avoir digéré coup sur coup la traditionnelle dinde du temps des fêtes et la lourdeur des relevés de cartes de crédit qui s’en suit, voici maintenant venu le temps de la cotisation REÉR. Voici quelques notions à se rappeler: 

- La fiscalité prévoit que vous pouvez cotiser dans vos REÉR pour les 60 premiers jours de l’année pour que cette cotisation soit applicable sur le rapport d’impôt de l’année précédente (soit 2009). La date limite est donc le 1^er mars 2010. Toute cotisation effectuée après cette date sera applicable pour l’année fiscale 2010;

- Bien des gens profitent de cette occasion pour faire le point sur leur situation financière et ainsi apporter les correctifs nécessaires; planification de retraite, réévaluation des placements dans le portefeuille, analyse des besoins financiers en terme d’assurances, trucs et astuces pour diminuer l’impôt, tout y passe;

- Profitez de la rencontre avec votre conseiller/représentant pour faire votre cotisation dans votre CELI (Compte Enregistré Libre d’Impôt);

- Vous prévoyez avoir des revenus plus élevés en 2010 contrairement à 2009? Discutez-en avec votre conseiller/représentant. C’est un point important dans la planification fiscale;

 Malheureusement, il est prouvé que bien des Canadiens ne profitent que de cette période pour faire le point sur leurs finances personnelles. Soyez donc prévoyant et n’attendez pas à la dernière minute afin se planifier une rencontre avec votre conseiller…

Encore une fois, Option consommateur met en garde la population de se laisser libre cours à leurs tentations en cette période des fêtes. En effet, se payer « des fêtes » à crédit peut avoir de lourdes conséquences sur l’endettement. Et cette dernière profita aussi de l’occasion d’avertir les consommateurs des pièges que leur tendent les institutions de crédit. Taux préférentiel au lancement, congé de paiement, chèques offerts, ristournes en argent et transferts de soldes sont ainsi des pièges qui font l’affaire des prédateurs du crédit.

Cette situation peut avoir une incidence sur le taux d’endettement des contribuables au pays et aussi sur le nombre de faillites qui pourrait s’en suivre. Dans une situation où l’économie commence à reprendre, il serait malheureux que des consommateurs fassent les frais des institutions de crédit.

Ainsi, à tous ceux qui sont réellement fragiles aux « tentations des fêtes », je souhaite que vous ne tombiez pas dans ces pièges avant que la faillite vous semble la seule avenue possible…

Un client de Joliette me demandait dernièrement s’il avait certains « devoirs financiers » à faire avant la fin de l’année 2009; devait-il analyser ses placements et effectuer certains ajustements? Quelle question pertinente et lourde de conséquences sur l’incidence fiscale qu’elle peut amener. En effet, il y a bien des choses à vérifier avant la fin d’année.

 Voici, très sommairement, quelques points que vous devriez vérifier d’ici le 31 décembre :

 1— Cotisation au plan d’études pour vos enfants : Tout en travaillant à l’abri de l’impôt, n’oubliez pas que votre cotisation annuelle vous donne droit à une subvention gouvernementale de 20 % par enfant bénéficiaire de ce régime;

 2— Cotisez à votre CELI (Compte Enregistré Libre d’Impôt). 5000 $ de droit de cotisation par année qui travailleront réellement pour vous et pas pour le FISC.

 3— Cristallisez vos pertes sur vos placements non enregistrés;  avec la baisse des marchés que nous avons connue la dernière année, même si les placements que vous déteniez étaient intéressants, il y avait sans doute avantage à cristalliser des pertes « sur papier ». Cette stratégie ne vous donnera pas un allègement fiscal immédiatement, mais ces pertes seront applicables contre l’impact fiscal des gains futurs sur vos placements!

 4— Avez-vous investi dans des titres RÉA ou abris fiscaux? Le Régime Épargne Action est applicable au Québec. Si votre situation s’y prête, votre investissement RÉA ou un investissement dans un abri fiscal vous donneront un allègement fiscal supplémentaire.

 5— Il est toujours temps de penser au RÉER pour l’année fiscale 2009. Pourquoi attendre à la fin février?

Une publication de KPMG donne plus d’infos sur le sujet.

C’est fou comme la plupart des gens oublient que la fin d’année a une importance tout aussi grande que celle de la période de la campagne RÉER, sinon plus grande encore pour vos impôts. Pourtant, à l’instar de vos corvées automnales, la vérification de vos finances devrait être un automatisme à ce temps de l’année.

En entrevue avec Gérald Fillion de Radio-Canada, Mark Carney, gouverneur de la Banque du Canada met en garde la population canadienne ainsi que les institutions financières quant à la possibilité de surendettement des consommateurs canadiens.

« Les taux d’intérêt et hypothécaires, qui sont historiquement bas au pays, poussent les ménages à acheter des maisons, à s’endetter et dans plusieurs cas, à se surendetter. » Peut-on lire sur l’article de Radio-Canada. La banque centrale canadienne ne prévoit pas une augmentation des taux d’intérêt avant la fin du printemps 2010.

Pas besoin de chercher loin pour voir les effets d’un surendettement; la situation aux États-Unis est suffisante pour nous faire réfléchir sérieusement sur ces effets. Les reprises hypothécaires, les faillites et tout ce qui en suit ont un effet néfaste sur le roulement de l’économie chez nos voisins du Sud.

C’est pourquoi Mark Carney passe un message aux institutions financières canadiennes : responsabilisez-vous! Advenant une situation comparable à celle qu’ont connue les Américains il y a de cela un an, il n’est pas certain que le gouvernement fédéral serait en mesure de mettre un plan de sauvetage pour les grandes banques. On ne pourra blâmer simplement les consommateurs pour un éventuel surendettement. Les institutions financières auront leur part de responsabilités.

C’est un son de cloche lucide que ce dernier envoie. Et tout un!

Un excellent article de la Presse Canadienne. En voici un résumé :

Chris Ragan, professeur agrégé du département de science économique de l’Université McGill, le gouvernement devra sous peu procéder à des hausses d’impôts et à des coupes dans les dépenses s’il ne veut pas léguer un grave problème d’endettement à la prochaine génération.

Rappelons que Jim Flaherty, le ministre des Finances, a annoncé dernièrement que la dette pourrait atteindre 56 milliards $ durant l’exercice financier actuel, mais qu’il ramènerait graduellement le déficit à 5 milliards $ d’ici l’année financière 2014-2015. Le ministre s’est abstenu de préciser à quel moment il prévoyait retourner à l’équilibre budgétaire.
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