Benoit Lizée, Adm.A.

Le mois de septembre apporte déjà de bonnes nouvelles aux consommateurs. Des mesures annoncées il y a de cela un an entrent enfin en vigueur ce mois-ci pour les institutions financières émettrices de cartes de crédit. Les nouvelles règles fixent notamment le délai de carence fixée à 21 jours sans intérêt sur les nouveaux achats ainsi qu’un état de compte détaillé expliquant les effets de ne payer que le minimum demandé.

Pour en savoir plus, je vous reccommande les deux articles suivants:

Radio-Canada

La Presse

Un article intéressant de madame Annie St-Pierre fut publié hier par l’agence QMI, à savoir que le nombre de faillites personnelles a diminué de près de 11 % au Québec. Ces chiffres sont comptabilisés en mai 2010. 

“…En mai 2010, 3264 consommateurs et entreprises ont dû déclarer faillite ou faire un arrangement avec leurs créanciers au Québec, ce qui représente une baisse de 11,1 % comparativement à la même période l’an dernier. (…) Les particuliers étaient donc moins nombreux, soit de 10,2 %, à fermer leurs livres en mai 2010 comparativement à mai 2009. (…) Le Québec suit donc le mouvement à la baisse des provinces de l’ouest pour les dossiers d’insolvabilité qui ont été soumis au Bureau du Surintendant des faillites.”

Nous avons encore un (autre) signal que la situation économique tend à s’améliorer, même si cette dernière est toujours précaire. En fait, la plupart des économistes et des gestionnaires institutionnels s’entendent sur le fait que la reprise économique devrait arriver sous peu, mais que nous risquons de connaître d’autres soubresauts boursiers entretemps. La répartition d’actif de votre portefeuille est, à ce jour, une des meilleures armes pour vous prémunir contre les fluctuations boursières.

On a beau être pour ou contre certains éléments du budget de Raymond Bachand, il faut tout de même signaler la prise de conscience prise par le gouvernement provincial afin d’éviter un fiasco économique et budgétaire pour l’avenir de notre province.

Tenter d’éviter un dérapage de la situation économique au Québec pour les années futures et de baisser la dette de la province à une fourchette près de 45 % du Produit Intérieur Brut (PIB) est, à mon avis, un objectif incontournable pour assurer une situation enviable de notre économie. Et ça, peu importe la couleur du parti au pouvoir. Il faut être conséquent et vivre selon nos moyens et ce constat s’applique autant à un particulier qu’à une municipalité, une ville, une province ou un pays.

L’article paru dans La Presse ce matin peut nous donner un exemple frappant de scénarios catastrophiques de voir l’économie d’un pays avec des lunettes trop roses. La Grèce est aux prises avec un déficit difficilement corrigible et l’Islande est au bord de la faillite. Voici maintenant que le Japon est aux prises avec une dette mirobolante qui approche du 200% du PIB. Avec une dette pareille, le coût d’intérêts sur la dette publique nippone laissera peu d’argent au gouvernement pour relancer (encore une fois) l’économie au pays du soleil levant.

L’endettement public devrait dépasser cette année les 200 % du produit intérieur brut (PIB) nippon alors que le gouvernement tente de sortir la deuxième économie du monde du marasme, sur fond de baisse des rentrées fiscales et de hausse des dépenses sociales au profit d’une population vieillissante.

Cela me rappelle la situation que nous vivions, au Canada, à la fin des années 80 : dette publique élevée du à plusieurs années de budgets déficitaires. Avec des taux d’intérêt avoisinant les 10 à 12 %, le service de la dette (c’est-à-dire le coût annuel des intérêts à payer à ses créanciers par le gouvernement) était tout aussi alarmant. Cette somme ne pouvait être injectée dans différents ministères, tels la santé, l’éducation ou tout autre programme gouvernemental. La politique fiscale mise en place depuis le début des années 90 nous a permis de réduire la dette et d’assainir les finances publiques. Ces efforts, même si cela amena des conséquences négatives dans certains secteurs (notamment la santé), ont eu une incidence positive directe dans notre position fort enviable lors de la récession; en effet, le Canada (et le Québec) fut économiquement moins touché que d’autres États ou Pays industrialisés, ce qui nous permet maintenant de mieux rebondir dans la reprise qui s’amorce.

Encore une fois, c’est en se comparant que l’on se console… Grèce l’Islande et Japon, des exemples à éviter!

Après avoir laissé aller les dépenses budgétaires pendant deux ans afin de faciliter une reprise économique chancelante, il était évident que le gouvernement devait, tôt ou tard, apporter les correctifs nécéssaires afin d’équilibrer son budget de nouveau..

Que l’on pense au ticket modérateur de 200 $ en santé, à la hausse progressive de la TVQ à partir de janvier 2010, de la hausse du prix de l’essence de 1 cent le litre dès le 1^er avril ou même de la hausse des tarifs d’électricité, toutes les mesures ont pour but de redonner l’équilibre budgétaire à la province rapidement. De plus, la réduction de la dette est aussi un objectif dans la mire du gouvernement Charest.

Il est évident que l’État devra aussi revoir ses dépenses et se serrer la ceinture. Malgré tout, il est inévitable que le principe d’utilisateur-payeur doive être utilisé pour avoir une certaine équité. Par contre, il est à noter que, peu importe quelle méthode un gouvernement utilise pour équilibrer son budget, c’est surtout la classe moyenne qui en fera les frais.

Voici un simple compte rendu des enjeux du budget provincial, expliqué par Aimé Bwakira, directeur principal, Analyse de placements, auprès de Fidelity.

En passant, je dois dire ici que la mesure qui vise à augmenter le prix de l’essence ne me dérange pas. Je m’indigne plus de voir les pétrolières nous swigner les prix à la pompe à tout coup dans une fourchette de 5 à 10 sous…

Après avoir digéré coup sur coup la traditionnelle dinde du temps des fêtes et la lourdeur des relevés de cartes de crédit qui s’en suit, voici maintenant venu le temps de la cotisation REÉR. Voici quelques notions à se rappeler: 

- La fiscalité prévoit que vous pouvez cotiser dans vos REÉR pour les 60 premiers jours de l’année pour que cette cotisation soit applicable sur le rapport d’impôt de l’année précédente (soit 2009). La date limite est donc le 1^er mars 2010. Toute cotisation effectuée après cette date sera applicable pour l’année fiscale 2010;

- Bien des gens profitent de cette occasion pour faire le point sur leur situation financière et ainsi apporter les correctifs nécessaires; planification de retraite, réévaluation des placements dans le portefeuille, analyse des besoins financiers en terme d’assurances, trucs et astuces pour diminuer l’impôt, tout y passe;

- Profitez de la rencontre avec votre conseiller/représentant pour faire votre cotisation dans votre CELI (Compte Enregistré Libre d’Impôt);

- Vous prévoyez avoir des revenus plus élevés en 2010 contrairement à 2009? Discutez-en avec votre conseiller/représentant. C’est un point important dans la planification fiscale;

 Malheureusement, il est prouvé que bien des Canadiens ne profitent que de cette période pour faire le point sur leurs finances personnelles. Soyez donc prévoyant et n’attendez pas à la dernière minute afin se planifier une rencontre avec votre conseiller…