L’Autorité des Marchés Financier (AMF) lance aujourd’hui sa campagne médiatique pour sensibiliser les investisseurs sur les règles élémentaires à suivre avant de faire affaire avec un professionnel de la finance : AVANT D’INVESTIR, INVESTIGUEZ. Guy Mongrain en est le porte parole. Il en a même discuté à l’émission “Tout le monde en parle“, hier soir.

Il semble que la question de l’heure est la suivante : votre conseiller est-il en règle et agit-il avec professionnalisme? Considérant toutes les nouvelles médiatiques des derniers mois, il ne faut pas être surpris de constater que la confiance des investisseurs face aux professionnels a pu diminuer.

J’en discutais récemment avec quelques collègues. Je leur ai demandé combien de fois, depuis qu’ils professent dans le domaine financier, des clients leur avaient demandé de présenter leur permis de l’AMF. La réponse fut exactement comme je le pensais : très (voir trop) rarement. En fait, depuis que j’exerce la profession, on ne m’a demandé qu’une seule fois si mes permis étaient en règle, et ce fut cet été, dans la tourmente du cas d’EARL JONES.

Si vous cherchez à savoir si votre conseiller ou représentant est dument inscrit auprès de l’AMF, vous n’avez qu’à consulter le site de l’Autorité. Sous l’onglet consommateur, cliquez sur le lien « consultez le registre des entreprises et personnes autorisés à exercer » et suivez les instructions.

Votre conseiller ou représentant est en règle? C’est bien. Mais a-t-il eu une plainte en déontologie? Les conseillers en sécurité financière, les représentants de courtiers en épargne collective et les planificateurs financiers sont régis par la Chambre de la Sécurité Financière (CSF) pour le cadre déontologique. Vous pourrez faire la vérification si une plainte fut portée à l’encontre de votre professionnel.

En conclusion, je vous renvoie au billet que j’ai écrit en juillet sur les règles à suivre en matière de placements. Écrit suite à la médiatisation du Scandale d’Earl Jones,  vous y trouverez des règles de base. Le gros bon sens est toujours de mise lorsque vous devez investir…

Earl Jones, Vincent Lacroix, Lino Matteo, Themis Papadopoulos et compagnie… Il faudra bien un jour que ça s’arrête! Je trouve désolant que le système pénalise si peu les fraudeurs avec des sentences “bonbon”. Lacroix est en liberté surveillée pour “bonne conduite”? PARDON! On ne peut sincèrement expliquer cela à une victime de cette fraude sans se sentir mal à l’aise. À mon avis, si Lacroix devrait encore être en prison, c’est parce qu’il avait une pratique qualifiable de “mauvaise conduite” jusqu’en aout 2005. D’autant plus que les victimes vivront avec les conséquences de cette fraude pendant longtemps…

Les victimes d’Earl Jones ont mis en place une pétition sur le WEB pour demander des peines plus sévères au “criminels en cravates”.  Je vous invite donc à ajouter votre nom à celle-ci si cette injustice vous préoccupe.

En passant, puisque Jones est en faillite, ne serait-il pas indécent de le voir demander l’aide juridique? Je comprend qu’il a des droits mais, avoir un avocat payé à même les impôts des contribuables, dont les victimes de cette fraude soit dit en passant, je trouverais cela un peu tordu… J’espère donc pour ces victimes que son avocat le représente pro bono, que ce soit me Jeffrey Boro ou un autre…

Si vous le voulez bien, répondez aux questions suivantes. Savez-vous ce qu’est (selon la règlementation du Québec) :

1- Un conseiller en sécurité financière?
2- Un représentant en épargne collective?

Après avoir posé ces deux questions à plusieurs de mes clients et amis, bien peu étaient capables de me répondre correctement. Pire encore, je croyais leur parler dans une autre langue. Essayons en une autre.

3- Qu’est-ce qu’un conseiller financier?

Là, c’est plus pareil. À cette question, beaucoup d’entre eux ont répondu aisément par la réponse suivante :

“un professionnel accrédité qui nous donne des conseils et des stratégies financières et qui nous conseille aussi sur les placements et/ou les assurances. ”

LE problème est le suivant : au Québec, l’appellation « conseiller financier » ne peut être utilisée par quiconque selon notre réglementation. Le Règlement sur les titres similaires à celui de planificateur financier(L.R.Q., c. D-9.2, a. 215), qui est entrée en vigueur en 1998 proscrit ce “titre”, car il juge qu’il est similaire à celui de “planificateur financier”. Bref, un professionnel peut posséder toutes les connaissances en planification financière, peu importe s’il est membre de l’Institut Québécois de Planification Financière (IQPF), personne ne peut se présenter ainsi. Ce même professionnel, s’il peut faire de la représentation en assurance de personne, doit utiliser le titre de  ”conseiller en sécurité financière”, ce que l’on appelait auparavant  ”assureur-vie”. Ce même conseiller, s’il peut faire de la représentation sur les fonds communs de placement (ou fonds mutuels si vous préférez), doit utiliser le titre de “représentant en épargne collective”. À moins qu’il ne soit un représentant travaillant pour un courtier en valeur mobilière.

Vous trouvez ça compliqué? Je vous comprends! Mais alors comment la population peut-elle s’y retrouver? C’est pourquoi la population et les médias utilisent le titre de « conseiller financier ». C’est plus simple à comprendre pour la population en général. Tellement qu’il fut même utilisé il y a quelque temps par la revue Protégez-vous! lors d’une enquête sur les conseils offerts dans diverses succursales bancaires. La réglementation actuelle n’aide aucunement le simple investisseur de s’y retrouver à travers ces titres et appellations. Les régulateurs devraient faire leurs devoirs et profiter de la situation actuelle pour mettre un peu d’ordre dans tout ça. Earl Jones a sans doute profité du manque d’information (sur la réglementation) des gens qu’il a fraudés. Il n’a aucun permis de l’AMF. De plus, les médias écrits, radiophoniques et télévisuels le présentent ainsi « LE CONSEILLER FINANCIER EARL JONES ». Allez sur les sites WEB des différents médias pour voir…

Earl jones fait les manchettes présentement au Québec; ce beau parleur a fraudé pour plus de 50 millions de dollars à ses clients. Malheureusement pour eux, ils n’auront aucun recours à l’AMF parce que Jones ne possédait aucun permis valide pour offrir des placements. En fait, c’est comme si vous aviez fait affaire avec le gars du coin ou le “beau frère” pour qu’il s’occupe de vos finances. Je suis d’accord avec Fabien Major lorsqu’il explique dans son blogue que Jones est un imposteur qui a utilisé la chaine de Ponzi, tout comme Maddoff, pour assouvir ses besoins financiers. Par contre, Jones fait mal paraitre toute la communauté professionnelle de la distribution des produits et services financiers.

Simple question; Quelle est la dernière fois où vous avez demandé à votre conseiller, représentant ou agent, de vous présenter son permis d’exercice? Le site de l’AMF vous permet de valider si la personne avec qui vous transigez est en règle. Allez-y souvent; le permis est renouvelable annuellement. Ainsi, un conseiller ne pourrait être en règle dans quelques années…

Il y a aussi des règles d’or à suivre en matière de placements pour éviter les fraudes et ces règles relèvent du gros bon sens;

1- Pourquoi quelqu’un vous offrirait-il des placements garantis à des taux mirobolants en comparaison à ceux offerts aux institutions financières? Rendement accru = risque accru.

2- Attention! Si vous trouviez une mine d’or, iriez-vous le dire à tout le monde? Pourquoi quelqu’un irait alors l’offrir à vous seulement? Trop beau pour être vrai! Et c’est pourtant la manière que ces gens utilisent pour vous soudoyer de l’argent. J’en prends pour exemple les nombreux courriels venant de différents pays vous demandant de l’assistance pour “libérer” des fonds d’une succession d’un Diplomate étranger…

3- Restez près de vos placements; pourquoi faudrait-il absolument investir dans un pays étranger? Je ne parle pas ici de placer des sous dans un Fonds international d’une institution crédible. Je parle de se faire conseiller d’aller ouvrir un compte dans un pays étranger (généralement le fraudeur vous offrira de s’occuper de toute la paperasse pour vous afin de vous épargner le voyage) et d’y faire les placements.

4- Refusez catégoriquement de prêter des sommes d’argent à votre conseiller! Et ne faites surtout pas un chèque directement à son nom (même un chèque style “Earl Jones en Fidéicommis”)! Et surtout pas un chèque  payable à “CASH” ou “ENCAISSE”. C’est sans doute un signal que ses affaires vont mal. Rappelez-vous que ce professionnel gère aussi votre argent. Vous ne voulez pas qu’il soit tenté de piger dans la boite à biscuits… Si vous faites affaire avec Desjardins, est-ce que vous allez faire un chèque au nom du caissier ou de la caissière? Seul un chèque libellé au nom de l’institution financière ou de la firme de courtage ne drevrait être acceptable de votre part.

Je suis dans le domaine financier depuis près de 20 ans maintenant. J’ai siégé au conseil d’administration de la Chambre de la Sécurité Financière de 2006 à 2008 et j’y suis encore impliqué dans différents comités. La Chambre de Sécurité Financière voit à l’encadrement des professionnels de la distribution de produits et services financier par leur formation et leur encadrement déontologique. Laissez-moi vous dire que la dernière chose que mes confrères et consoeurs désirent, c’est de voir ce genre de rapace nuire à la confiance de la population face à notre industrie. Rappelez-vous que Jones n’est pas un professionnel accrédité mais bien un imposteur!