Benoit Lizée, Adm.A.

On me demande souvent la recette miracle pour traverser facilement la période économique et boursière difficile que nous connaissons ces jours-ci. En fait, comme la plupart des investisseurs, vous recherchez une solution autant au niveau psychologique qu’au niveau de stratégie d’investissement. Comment profiter des marchés tout en ayant une paix d’esprit? Comment être prêt pour la reprise boursière.

Cette solution est pourtant simple et elle devrait être appliquée par tous! Il s’agit de la technique d’achat périodique par sommes fixes. En fait, rétrospectivement, les clients qui s’en sont sorti le mieux et le plus rapidement de la dernière récession (2000-2003. ça vous rappelle des souvenirs?) ont utilisé cette stratégie…

D’une simplicité enfantine, voici cette recette miracle : investir le même montant à périodes fixes (à tous les mois par exemple). Vous utilisez sans doute cette stratégie pour vos paiements de toutes sortes; plutôt que de faire un paiement de, disons 1200 $ annuellement sur votre assurance auto, vous payez 100 $ par mois, ce qui est plus avantageux et moins stressant en matière de budget. Il est pourtant simple de faire de même avec vos investissements : votre RÉER pourrait bien en profiter et établir, budgétairement, la même technique. Il est plus simple, voir même plus avantageux de faire 12 versements de 500 $ dans son RÉER plutôt que de faire un seul placement de 6000 $ au mois de février.

Ajoutons à cela l’avantage de la stratégie d’investissement. Qui peut prédire, avec une certitude absolue, quand la reprise boursière sera officiellement commencée? Quand la récession sera finie? Et qui peut dire quand aura lieu la prochaine récession? Nous avons deux certitudes en analysant les marchés boursiers : ils vont monter et ils vont baisser. La technique d’achat périodique utilise l’effet des baisses et des hausses des marchés positivement pour en atténuer les écarts. On permet à votre portefeuille de s’accroitre à long terme tout en profitant des baisses pour profiter des hausses.

Peu importe le portefeuille que vous avez, REER, REEE, ou même vos investissements non enregistrés, cette technique simple a donné ces preuves et la plupart des institutions financères offrent ce programme. Parlez-en avec votre conseiller…

En ces temps difficiles que nous traversons, nous devons toujours garder à l’esprit quelle stratégie de placement nous avions choisi de suivre… et ne pas la changer sur un coup de tête. Il est facile de dire, après coup, quels placements auraient été profitables après une situation de hausse ou de baisse boursière. C’est normal et c’est dans la nature humaine de faire cette analyse. Par contre, sur le long terme, est-ce une bonne affaire?

Historiquement, si l’on agissait seulement selon l’instinct de survie en matière boursière, la plupart d’entre nous feraient mauvaise figure. Nous serions pour la plupart en train de liquider nos placements par angoisse en période de baisse et tout réinvestir, mais craintivement, lorsque nous serions assurés que les mauvais jours sont terminés.

Je me plais souvent à dire que l’industrie des produits et services financiers est un des seuls où, lorsque les articles du magasin sont en solde, personne n’en veut. Au contraire, ce n’est que lorsque les soldes sont terminés que les gens se ruent dans nos bureaux…

Warren Buffet, le grand gourou d’Omaha dans le Nebraska et dirigeant de Berkshire Hataway considère au contraire que les marchés financiers et leurs fluctuations sont des alliés, pas des ennemis; « Soyez avide quand les autres sont craintifs, et méfiants quand les autres sont euphoriques ». J’ai récemment eu la chance de dévorer un petit livre intitulé « Warren Buffet, l’homme le plus riche du monde » pour l’un des hommes les plus riches de la planète, la période actuelle nous permet l’acquisition de titres ayant de la valeur à des prix justes ou même en dessous de leur prix réel sur le marché. Ainsi, de bons titres d’entreprises boudés injustement par la majorité des investisseurs ayant une vision à court terme sont accessibles pour cet homme d’affaires qui ne demande pas mieux que de faire « son épicerie » sur Wall Street ces temps-ci.

Les fonds communs de placement sont des portefeuilles gérés par des professionnels. Ceux-ci ont pour travail d’analyser les marchés et les titres, voir aux meilleurs investissements disponibles selon leur philosophie et leur stratégie de placements. Ils font leur travail en modifiant les portefeuilles en fonction de ce qu’ils estiment intéressant pour le futur. Si votre répartition d’actif, les placements que vous détenez et vos propres stratégies de placements correspondent bien avec votre profil d’investisseur et vos objectifs financiers, vous n’avez rien à craindre des marchés actuels surtout si votre horizon d’investissement est sur une perspective à moyen et long terme.

Évidemment, vos placements ont sans doute une valeur marchande moins élevée qu’il y a un an; Warren Buffet vit aussi la même chose se doutant que cette baisse ne durera pas encore longtemps et, comme les gestionnaires de portefeuilles, je n’ai aucun doute qu’il en profite pleinement pour remplir son panier d’épicerie…