Benoit Lizée, Adm.A.

Le mois de septembre apporte déjà de bonnes nouvelles aux consommateurs. Des mesures annoncées il y a de cela un an entrent enfin en vigueur ce mois-ci pour les institutions financières émettrices de cartes de crédit. Les nouvelles règles fixent notamment le délai de carence fixée à 21 jours sans intérêt sur les nouveaux achats ainsi qu’un état de compte détaillé expliquant les effets de ne payer que le minimum demandé.

Pour en savoir plus, je vous reccommande les deux articles suivants:

Radio-Canada

La Presse

Un article intéressant de madame Annie St-Pierre fut publié hier par l’agence QMI, à savoir que le nombre de faillites personnelles a diminué de près de 11 % au Québec. Ces chiffres sont comptabilisés en mai 2010. 

“…En mai 2010, 3264 consommateurs et entreprises ont dû déclarer faillite ou faire un arrangement avec leurs créanciers au Québec, ce qui représente une baisse de 11,1 % comparativement à la même période l’an dernier. (…) Les particuliers étaient donc moins nombreux, soit de 10,2 %, à fermer leurs livres en mai 2010 comparativement à mai 2009. (…) Le Québec suit donc le mouvement à la baisse des provinces de l’ouest pour les dossiers d’insolvabilité qui ont été soumis au Bureau du Surintendant des faillites.”

Nous avons encore un (autre) signal que la situation économique tend à s’améliorer, même si cette dernière est toujours précaire. En fait, la plupart des économistes et des gestionnaires institutionnels s’entendent sur le fait que la reprise économique devrait arriver sous peu, mais que nous risquons de connaître d’autres soubresauts boursiers entretemps. La répartition d’actif de votre portefeuille est, à ce jour, une des meilleures armes pour vous prémunir contre les fluctuations boursières.

Les médias nous apprenaient hier l’arrestation par la GRC de Robert Moniz, un arnaqueur de grand chemin. Peu importe la stratégie qu’un fraudeur utilise, le résultat est toujours le même; profiter de la naïveté et de la confiance accordée pour usurper des sommes d’argent, peu importe des dommages que cela pourrait causer à ceux-ci. 

L’émission LA FACTURE de Radio-Canada parlait de ce fraudeur au printemps 2009. J’en parlais aussi sur mon blogue à l’époque. Le fraudeur abordait des gens honnêtes, leur faisait miroiter de l’argent facile à faire par une transaction immobilièrequi sur une propriété qui se vendait sous la valeur marchande. En leur nom, il achetait un immeuble sur le marché qui devait être sous la valeur marchande et la refinançait le temps de la revendre avec profits. Il ne leur disait pas que le vendeur de l’immeuble, c’estait aussi lui. Le personnage avait tout avantage à falsifier des documents afin de gonfler la valeur marchande de l’immeuble afin de soutirer le maximum du prêt hypothécaire et, après quelques paiements, ce dernier disparaissait dans la nature avec la petite caisse. Il laissait ainsi les propriétaires avec un immeuble hypothéqué bien souvent au-delà de la valeur marchande de l’immeuble. Beaucoup ont dû déclarer faillite.

Trop beau pour être vrai

 Une règle du gros bon sens; si un parfait inconnu vous aborde en vous disant qu’il vient de découvrir une mine d’or, pourquoi alors aurait-il besoin de vous pour l’exploiter? Pensez-y deux fois avant de donner vos informations financières à quelqu’un, étranger ou pas…

Le temps passe vite! Il y a de cela déjà 4 ans, en juin 2006, je me présentais pour la première fois au poste d’administrateur du conseil d’administration de la Chambre de la Sécurité Financière (CSF). Bien des choses motivait mon implication à cette époque : Au printemps 2006, un couple qui commençait leur retraite me demande d’analyser leur situation financière; leur représentant précédant transigeait via iForum et l’analyse est désastreuse; plus de 80% de leurs placements (investis dans des titres gravitant dans la toile d’araignée que constituait l’organigramme de MountReal et cie) n’ont maintenant aucune valeur et je dois leur annoncer le fiasco financier. On se rappelle aussi que le dossier Norbourg, avec Vincent Lacroix, venait d’éclater quelques mois auparavant. Alors que notre industrie que se trouve en pleine crise de confiance, je reçois par la poste un bulletin de mise en candidature pour siéger au c.a. de la CSF. J’y vois une belle occasion de m’impliquer.

Depuis, nous avons eu d’autres événements qui ont fait les manchettes des médias; Bernard Madoff, Earl Jones, et autres… Malheureusement, des fraudeurs, il y en aura toujours et nous devons tout faire pour que notre profession soit perçue comme un modèle d’intégrité par les consommateurs. N’oublions pas que la mission première de la CSF est la protection du public. Il faut continuer à consolider la  position qu’occupe la Chambre afin de demeurer un exemple incontournable de rigueur et professionnalisme au Québec, autant pour le public, que pour tous les organismes intervenant dans l’industrie. Voilà en quoi je veux continuer à travailler au sein du conseil d’administration et pourquoi je sollicite votre appui.

Voici un résumé de mon implication au sein de la CSF ces dernières années:

Nov 2009-…    – Administrateur de la Chambre de la sécurité Financière;

Nov 2009-…    – Membre du comité de Réglementation de la CSF;

2009- …          - Délégué de la Section Lanaudière de la CSF

2008-…           - Membre du comité Finances et Trésorerie de la CSF;

2006-2008      - Membre du C.A de la CSF;

2008               - Responsable du comité Finances et trésorerie de la CSF;

                       - V.-P. Valeur Mobilières au C.A. de la CSF;

                       - Membre du comité de Réglementation de la CSF;

 2006-2008    - Membre du comité de l’institut de Formation de la CSF;

AVIS AUX PROFESSIONNELS DE L’INDUSTRIE: En fonction des permis que vous détenez ainsi que de la région dans laquelle vous habitez ou professez, La Chambre de la Sécurité Financière vous enverra dans les prochains jours des documents relatif à l’élection des membres du conseils d’admisitration. AU C.A. DE LA CSF, JE REPRÉSENTE LA DISCIPLINE LE L’ÉPARGNE COLLECTIVE POUR LES RÉGIONS DE MONTRÉAL, LAVAL ET LANAUDIÈRE. Ne tardez pas à exercer votre droit de vote. Vous n’aurez qu’à retourner votre bulletin de vote par la poste.

À PROPOS DE LA CHAMBRE, SA MISSION:

La Chambre de la sécurité financière a pour mission d’assurer la protection du public en maintenant la discipline et en veillant à la formation et à la déontologie de plus de 32 000 membres qui oeuvrent dans cinq disciplines et catégories d’inscription, soit le courtage en épargne collective, la planification financière*, l’assurance de personnes, l’assurance collective de personnes et le courtage en plans de bourses d’études.

La mission de la Chambre s’actualise par un encadrement vigilant des pratiques et par l’amélioration continue des connaissances de ces professionnels.

* Pour la discipline de la planification financière, la Chambre ne veille qu’à la déontologie.

La Chambre s’appuie sur quatre valeurs fondamentales pour promouvoir l’apport de ses membres dans la société :

• le leadership
• l’intégrité
• le professionnalisme
• la transparence

La nouvelle fut annoncée hier en début d’après-midi; Le Groupe Financier PEAK et le Groupe Promutuel en sont venus à une entente pour l’acquisition de la filiale PROMUTUEL CAPITAL. Ainsi, selon le communiqué, PEAK prend la relève, voire l’actionnariat de la filiale de distribution de Fonds d’investissement de PROMUTUEL.

Cette nouvelle vient apaiser les craintes de certains représentants qui avaient peur que le réseau de distribution  PROMUTUEL CAPITAL tombe sous les mains d’une institution captive qui aurait profité de l’occasion pour mousser ses fonds maison. Tel que mentionné dans un courriel envoyé à aux représentants par Serge Roy, Premier vice-président, Commercialisation et développement des affaires chez PROMUTUEL, « puisque PEAK a acheté le cabinet de services financiers et non pas seulement les actifs sous gestion, le déroulement des opérations se poursuivra sans aucun changement. Concrètement, vous pourrez continuer d’offrir divers produits de placement de la même façon que vous le faites actuellement ».

Robert Frances, président et fondateur du Groupe Financier PEAK ajoute: « Je suis persuadé que les Consiellers Promutuel Capital seront promouvoir aux côtés des 600 autres conseillers PEAK la force et la valeur du conseil indépendant. C’est grâce aux valeurs fondamentales d’intégrité et d’indépendance très ancrées dans notre modèle d’affaires depuis nos 17 années d’existence que PEAK est devenu le courtier de choix des Conseillers financiers indépendants à travers le Canada, d’Est en Ouest”.

Bref, cette nouvelle est bonne pour toute la clientèle du Groupe Financier BCL puisque;

1-     Nous passons d’un réseau indépendant à un autre, mais avec un actif au dessus des 6 milliards sous gestion, soit l’un des plus gros au Québec;

2-    Les représentants et le Groupe Financier BCL conserveront toute leur latitude quant au choix des investissements. Ces choix seront toujours faits en fonction des meilleurs intérêts du client. Nous n’avions et n’aurons ainsi aucun avantage ou pression à suggérer les placements d’une institution financière en particulier.

Si vous avez des questions ou des commentaires à formuler sur ce sujet, n’hésitez pas à communiquer avec nous.